「经济日报」互联网金融反诈联盟举办首期在线沙龙剖析疫情期间反欺诈技术实践

3月5日，互联网金融反诈联盟举办关于“疫情期间新型案件以及风控策略分享"为主题的第一期在线沙龙， 360金融、招联消金、杭银消金等20多家金融科技公司、消费金融机构代表出席。作为首家发言的联盟成员单位， 360金融风险总监张涵发表了《新型团伙欺诈攻击案例分享》主题演讲，分析了疫情期间的新型团伙欺诈攻击手法和案例，并分享了基于大数据与AI的反欺诈技术实践。
张涵指出，新型团伙欺诈攻击呈现3点新特征：团伙作案日益专业，隐匿手段层出不穷，传销为代表的非传统信贷欺诈来势汹汹。并且剖析了公共wifi欺诈、刷单薅羊毛、线下人力资源机构黑产等新型欺诈案例，基于发起攻击者的意愿，可分为主动式欺诈与被动式欺诈，而被动式欺诈多为广为人知的电信诈骗。
【「经济日报」互联网金融反诈联盟举办首期在线沙龙剖析疫情期间反欺诈技术实践】

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据介绍，针对主动式欺诈， 360金融发挥数据资源积累及技术的应用优势，拥有GBST自研算法，依托千万级别的黑名单和数亿的白名单库、涵盖超过11亿关系节点和140多亿的关系边的关系网络数据，以及丰富的安全大数据，如百万级别的催收电话库和数十万级别的赌博网站名单，使反欺诈数据更加丰富全面，实现10万+变量AI计算与秒级审核。针对被动式欺诈，则从事前提示、事中预警和事后防控建立起全流程的防范体系。 “360金融智能风控引擎基于大数据与AI算法已实现从获客、贷前、贷中到贷后的全生命周期风险管理，有效抵御欺诈攻击。 ”360金融风控总监张涵在会上分享到。
在全场景反欺诈方面， 360金融能够通过WiFi、IP地址等对异常行为进行监控，提前对正常用户和异常用户进行区分，从而起到有效的防护作用。同时， 360金融还能够通过其掌握的丰富的终端设备行为数据，对终端设备的风险进行监控，在发现异常时立即展开相关的拦截行为，由此就能够有效地实现反欺诈。截至2019年6月30日， 360金融由于欺诈造成的坏账率仅为0.2% 。
据悉，互联网金融反诈联盟成立于2018年12月18日，是由公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心指导、反欺诈科技企业联合权威机构及多家互联网金融企业共同组建的行业性、公益性的联合体，旨在形成警企有效联动机制，成员单位合作探索更多层面、更丰富手段的联防机制，将智能反欺诈的概念落地，全方位、及时地阻断欺诈发生并将欺诈损失降到最低。（经济日报采访人员钱箐旎）