要考银行从业资格证，需要准备学习什么资料？( 三 ) _银行从业资格考试重点内容

（七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；
（八）掌握客户档案管理的相关要点；
（九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点；
（十）理解实施方案和评估服务的要点；（十一）理解不定期评估和方案调整中的要点；（十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。

八.理财师金融服务技巧
（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；
（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；
（三）了解电话沟通的技巧；
（四）了解金融产品服务推荐流程与话术。
银行从业资格考试重点内容

文章插图
贷款分类的含义和标准
一.贷款分类的含义贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同的档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。2.贷款分类标准根据中国银监会2007年发布的《关于印发<贷款风险分类指引)的通知》，商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(又称为“贷款五级分类”)，后三类合称为不良贷款。
具体来说，我国银行业对于贷款风险五级分类法可以从如下几个方面详细展开：(1)正常贷款。正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。(2)关注贷款。关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
(3)次级贷款。次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。(4)可疑贷款。
可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成一定的损失。(5)损失贷款。损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
【要考银行从业资格证，需要准备学习什么资料？】
二.贷款分类的目标通过贷款分类应达到以下目标：1.提示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。2.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

三.贷款分类的原则1.真实性原则。2.及时性原则。3.重要性原则。4.审慎性原则。

四.贷款分类的考虑因素1.借款人的还款能力;2.借款人的还款记录;　3.借款人的还款意愿;4.贷款项目的盈利能力;5.贷款的担保;6.贷款偿还的法律责任;7.银行的信贷管理状况。
五.贷款分类的监管要求商业银行在贷款分类中应当做到：1.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程。2.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。3.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。
4.建立完善的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。5.建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。6.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。7.应至少每季度对全部贷款进行一次分类。
8.应加强对贷款的期限管理。9.内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。10.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求，并与该指引的贷款风险分类方法具有明确的对应和转换关系。
11.制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行报备。12.对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。13.应当按照相关规定，向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送贷款分类的数据资料。
14.应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备金，核销贷款损失。15.应依据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息。
六.贷款分类的意义贷款风险分类是银行风险管理的核心，它对于加强银行业监管和不良贷款处置、商业银行稳健经营等都具有重要意义。1.贷款分类是银行稳健经营的需要2.贷款分类是金融审慎监管的需要3.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要4.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要