央行正式通知，银行这三项业务被叫停，6家银行已经开始实行最近几年

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最近几年，国内银行的储蓄存款流失情况比较严重，虽然银行存款每年还在正增长，但是增速在明显放缓。储蓄存款明显减少的原因有两个方面：一个是银行存款利率一降再降，国有大行降得最低，中小银行次之，民营银行的存款利率还稍高一些。存款利息连通胀都跑不赢，必然会把存款挤向消费市场。对于促进消费起到一定的作用。
二个是，现在除了存款之外，还有很多投资渠道。包括银行理财、基金、股票、债券、信托等可投资的品种，而且这些投资品种，能获得的收益率要高远于储蓄存款，当然风险也要比存款要大一些，所以很多人更愿意把存款投入到这些市场，以博取更高的收益率。

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为了避免银行存款的大量流失，银行方面也想了不少补救措施，比如推出大额存单、靠档计息、结构性存款等创新型储蓄品种，这些创新型储蓄方式，既能让投资者获得较高的利息收入，又能具有较高的灵活性。因此，就受到了广大储户们的喜爱。不过，银行这三项业务，马上被央行按了“暂停键” ，去年年底的时候，六大银行也对外发布消息称，要停止这三项业务的发展。
第一，靠档计息的产品将被全面取消。对于储户来说，靠档计息存款业务较受追捧。本来如果储户存款5年期的，却在三年期时就遇到提前取款的需求，如果按靠档计息产品，储户的存款就按三年期的利率来计算了，但是如果银行取消了靠档计息，那储户哪怕提前一天提取存款，都算作是活期利息，这样储户的损失就大了。当然，储户也可以拿还没到期的存单向银行申请抵押贷款，但是银行的贷款利率也不低，储户要权衡之后才能做出决定。

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第二，结构性存款也会逐步退出市场。有些储户抱怨银行利率太低，银行方面就推出了结构性存款的业务。主要是银行把储户存入资金的一小部分用于投资外汇、黄金等业务。如果储户投资成功了，那肯定能获得较高投资回报率，如果失败了，投资者很可能损失部分或全部利息，但是本金是不会有任何影响的。
【央行正式通知，银行这三项业务被叫停，6家银行已经开始实行】第三，大额存单4%以上的利率已经取消。这次六大行出台存款新规之后，存款市场上已经难览大额存单高于4%的三年至五年期的利息。以后储户要想拿到4%以上的大额存单利率几乎是不可能的了，目前央行主要是希望存款利率能够下调，未来大额存单的利息能拿到3.5%就算不错了。

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可能一些投资者感到奇怪，央行为什么要喊停各银行的这三项创新型存款业务呢？我们认为主要原因有以下三个：首先，如果银行的存款利率不断提高，那实体经济的融资成本就会上升，这会严重影响到实体经济的复苏。目前，国内实体经济在经历了去年上半年的疫情之后，正在稳步复苏，如果融资成本上升，会影响到实体经济恢复。所以，央行必须要叫停高息存款业务。
再者，银行为了尽可能的揽存，就提高了存款的利率，但此举无疑提高了银行的融资成本，而在银行贷款利率不能大幅上涨的情况下，实际上银行的利润空间被压缩了，这会影响到银行的业绩增长，毕竟现在银行主要收入还是靠存贷差来维持的。

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最后，如果不叫停上面三项存款业务，各中小银行之间为了揽存，就会不断地抬高存款的利率，届时银行的存款利率不断被提高，这样一来，存款市场的金融秩序很可能会不稳定。为了恢复存款市场的金融秩序，央行也只能叫停银行高息揽存业务了。
其实，央行叫停这三种存款方式，主要是想降低实体经济的融资成本，帮助国内经济早日复苏。同时，过高的存款利息，也会增加银行业的融资成本，影响到银行的业绩增长。更关键的是，央行也不希望看到存款市场上各银行展开各种形式的高息揽储大战，这样会影响到存款市场的金融秩序和稳定。而对于储户来说，以后也拿不到银行存款的太高的利率，存款市场将会逐步恢复平静。