财务数据衡量企业信用成为过去时大路科技认为企业商业行为数据时代已然来临新闻来源：华夏时报

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本报采访人员徐晓梅冉学东北京报道
新的信用时代开启了。
这个时代，信用很“值钱” 。个人或企业信用的好坏直接决定着你能拿到多少钱。
随着央行征信系统的逐渐完善以及互联网巨头上线的信用分（如芝麻信用分）被大面积覆盖后，更加多元化的行为数据为个人获得融资提供了有利的背书，个人融资几乎已不成问题。
而企业融资则是一个经久不衰的难题。目前国内尚没有一个统一的企业征信系统，衡量企业能否拿到融资或者融资的多少一般依靠企业财务数据，但因大多数中小微企业并没有上市，财务数据不标准，所以很多中小企业被认定为“信用差” 。
“利用财务数据衡量企业信用已经成为过去时，现在企业商业行为数据就能实现信用的评估。 ”大路科技首席数据总监BruceLau近日在接受《华夏时报》采访人员专访时表示。
Bruce对本报采访人员表示，大路科技创建了一个企业信用管理平台，致力于建立一个全新的信用评估、信用培养、信用管理以及信用融资模式。
同时，他还补充说，如果信用相关问题无法解决，中小企业融资难的问题也难以解决。
依靠财务数据已经落伍
当前，中小微企业普遍存在增信难、无抵押物、应收账款无法融资等一系列情况，由于无法融到钱，最终导致这些中小微企业被迫退出市场。更多的中小微企业希望通过企业信用变现。
目前，我国企业信用评估已经经历了信用1.0时代和信用2.0时代。信用1.0主要针对企业现状描述，包括查询、搜索、警报、统计分析等；信用2.0则更倾向于企业现状诊断，除了信用1.0的信用评估技术，还会对企业进行画像、回归分析、模式匹配、分析报告。
因为中小微企业并不像上市公司的财务数据是公开信息，本身也没有公开的义务，即便有公开的财务数据也是更加趋于维护公司的利益，是自己申报填写的数据，不一定客观。其次，市场上已有的信用评估手段大多数是采用海量的数据，通过上千甚至上万的数据维度来看一家企业，无法从有限的数据中挖掘出更多价值。再次，可能涉及一些敏感数据。
大数据时代，个人隐私问题凸显。为了保护个人信息，全国人民代表大会常委会于2020年10月21日审议通过利润《个人信息保护法（草案）》，个人信息将告别“裸奔”时代。
这也表明中国企业信用将开启新的篇章，信用1.0和2.0的时代将终结，信用3.0正在来临。 Bruce认为，未来的方向是分析少量的数据维度解决信用评估和管理问题。
这几年，随着央行征信体系日渐完善，越来越多的中小微企业已经可以获得融资。 2020年12月25日，在国务院政策例行吹风会上，央行副行长陈雨露介绍， “截止目前，人民银行征信系统累计已减免征信报告查询费用近10亿元；应收账款融资服务平台促成中小微企业融资达到近2万亿元，成倍、超额完成全年8000亿元的目标任务。 ”
但日益增长的融资服务并不能惠及大多数的中小微企业，急需新的信用评估方式。据Bruce介绍，大路科技就是踏着信用3.0的步子来的，其自主研发的玛尔斯信用管理平台（bMARS ， BehaviourModelofAssociationRiskSystem ，即基于企业行为的信用管理平台），通过分析单一维度数据即商业行为数据，就能实现信用的评估，而且能预测企业未来信用风险，这也是大路科技与其他公司的最大不同之处。
拿大路科技现阶段针对的进出口行业来看，只需要收集企业三个月的进出口数据就可以实现信用评估。这是时代进步的标志，是从繁到简的一个过程。
做信用管理的初衷
中小微企业融资难已经成为全球问题，且在中国更为突出。
若想拿到融资，除了信用评估，中小微企业如何培养和管理自己的信用也是亟待解决的问题。
Bruce对本报采访人员表示，有些中小微企业对自身信用不够重视，缺乏信用管理意识，忽略自身信用的培养，最终导致自身信用水平不高。
我国有大量的中小微企业，对中国GDP以及就业影响重大。公开数据显示，全国小微企业数量达到8000万家，约占全国企业总数的70%左右。仅在2019年全国的小微企业就已新增近1500万家，且在2017年至2019期间以1000万家的数量持续增长。
Bruce表示，大路科技正是看到了中小微企业的这种现状，才自主研发了玛尔斯信用管理平台，让更多的中小微企业通过信用管理提升自身信用，从而更容易拿到融资。

财务数据衡量企业信用成为过去时 大路科技认为企业商业行为数据时代已然来临

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