数字人民币是啥，你会抛却微信支付宝选择它吗最近

最近，央行主导的数字人民币在深圳试点落地，数字货泉在中国已经从设想变成了现实。对普通人而言，数字人民币的到来，到底意味着什么呢？
先来看看最近在深圳试点的数字人民币是怎么回事。作为央行推行数字人民币的四个试点城市之一，最近深圳市罗湖区和央行联手，以红包的形式向深圳的5万个人发放总额1000万的数字人民币，每个红包价值200元，这些红包发放到个人的数字人民币钱包里，在有效期之内可以在指定商户进行消费。在另外一个试点城市姑苏，已经有公务员领到了以数字人民币发放的工资补贴。这意味着，数字人民币已经真真切切走进了我们的生活。假如试点城市进展顺利，将在全国范围内大规模推广。

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图｜视觉中国
那么，到底什么是数字人民币呢？中国央行主推的数字人民币，专业名称叫做DC/EP（DigitalCurrency/ElectronicPayment），中文名叫“数字货泉和电子支付工具” 。这个名字意味着数字人民币有两层含义，首先，是一种数字货泉，其次，可以用于电子支付。
从数字货泉的层面来理解，按照央行方面的解释，数字人民币就是对畅通流畅中现金的替换，功能等同于纸钞和硬币，只不过形态是数字化的。值得注意的是，数字人民币替换的仅仅是现金，对于活期以及定期存款，因为目前已经基本实现了电子化，所以没有纳入数字货泉的必要。
从电子支付的层面来看，数字人民币基本上可以理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具。央行推出数字货泉，对个人而言，意味着将来手机里又多了一个数字支付的渠道。那么，数字人民币和微信以及支付宝有何不同呢？
数字人民币的最大上风在于具有法定货泉的意义，将来全面推广之后，任何商家都不能拒绝接受，而微信支付和支付宝的法定地位不如数字人民币，在某些场景下，有些商家可能会拒绝微信或者支付宝。另外，微信支付和支付宝需要连接网络才可以完成支付，而数字人民币不需要依赖网络，两部手机通过“碰一碰” ，就可以在离线状态下完成支付，这也就意味着，在某些网络不好的地方，数字人民币更具上风。

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图｜视觉中国
和微信支付以及支付宝比拟，数字人民币的劣势在于不计利息收入。由于数字人民币是对现金的替换，而现金是不产生任何利息收入的，所以作为现金的替代物，数字人民币也不计利息。对于普通人而言，这可能会大大降低数字货泉的吸引力，由于将闲钱放在微信或者支付宝，仍是可以获取一定利息收入的。所以，将来数字货泉推出之后，许多人的选择可能就是，将大部分零线仍是放在微信或者支付宝，仅仅将极少部门资金放在数字人民币钱包当中，以备不时之需，相当于以前对什物钱包的替换。
目前海内的电子支付已经非常普及，对个人而言，已经有了非常便捷的微信支付和支付宝，为什么还需要用数字人民币？这是一个很现实的题目。数字人民币固然在某些方面具有一定上风，但这种上风的吸引力并不是那么显著，而且考虑到数字人民币不计利息，吸引力可能还要大打折扣。既然如此，央行为何还要力推数字人民币呢？
数字人民币的意义，最主要不在个人层面，而在国家层面。央行推出数字货泉最主要的目的，是为了保护货泉主权，以及晋升人民币在国际市场的地位。最近几年，以比特币为代表的加密货泉风起云涌，已经给各国的主权货泉带来了一定冲击。 2019年， Facebook公布计划发行天秤币Libra ，要建立一个无国界的货泉，以一篮子货泉作为资产贮备，以此支撑币值不乱。而且还要打造服务于全球数十亿人的金融基础设施，好比以非常便宜而且便捷的方式，解决全世界人民的国际汇款困难。

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有人调侃设计出“Libra”的实体形式。图源：TheVerge（WilliamJoel）
仅仅是这两大功能，就足以让包括中国在内的全球央行紧张不已。理论上而言， Libra可以发展成为一个超主权货泉，假如Libra足够不乱而且强势，许多本币不不乱的国家，可能会由于Libra的存在而丧失货泉自主权。而且， Libra打造的金融基础设施，可以匡助许多人突破本国的金融管制，使得部门金融管制的国家面临较大的金融风险。