夺命哈士奇|民间借贷需注意! 国家给出明确规定: 不再保护“24%和36%”

借钱这件事情，相信大家都不目生，甚至都亲历过。究竟人活一世，总会碰到一些缺钱的时候。而说到借钱，主要方式无外乎两种，一是民间借贷，也就是问亲戚朋友借钱。二是银行贷款，也就是拿着一些抵押物去银行借钱。实在跟着时代的发展，现在网络借贷也已经非常普遍了，但因为各类借贷平台的资质、信誉等参差不齐，因此大多数人在借钱的时候，仍是会首选民间借贷的方式。
【夺命哈士奇|民间借贷需注意! 国家给出明确规定: 不再保护“24%和36%”】

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不外，民间借贷也有缺陷，究竟这个世界上，几乎没有十全十美的东西。民间借贷的缺陷之一，就是利息过高，甚至是印子钱。也正因如此，不少人除非其实没办法，不然都对民间借贷敬而远之。实在，跟着法律法规的不断完善，民间借贷也越来越规范，并没有大家想象的那么可怕。特别在利率方面，国家有着明确的划定，且为此规定了一个利率红线。一旦触碰这个红线，那么是不受法律保护的。
2015年的时候，我国抛却了使用25年之久的“民间借贷利率不得超过现有利率四倍的红线”这一划定，改成了“两线三区” ，即对民间借贷划分了两条红线，分别是“24%和36%” 。而这两条红线又构成了三个区间，分别是利率低于24%、利率高于24%但低于36%、利率高于36% 。

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首先，是年利率低于24%以下，好比年利率10%或者20% ，这些都是受国家法律保护的，也就是我们常说的“司法保护区” 。这个范围内的利率，假如别人欠你钱不还，你可以直接去法院起诉对方。
其次，是年利率高于24%但低于36%的区间，这个区间需要大家特别留意，由于它被称之为“天然债务区” 。什么意思呢？简朴点来说，就是在这个区间所产生的利息，可以还也可以不还。举个简朴的例子，张三问李四借了1万元，年利率是34% 。假如张三已经按照这个利率，把利息付给了李四，但是却后悔了，去法院告李四，那么法院是不予支持的。但假如张三没有还，李四去法院告张三，要求张三按照34%的利率来偿付利息，法院也是不予支持的。总之，已经还了的话就不退了，假如还没还的话也不用还了。

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最后，是年利率高于36% ，会被直接判断为“无效债务” ，就算对方已经付给你了，也必需返还给对方，由于利率超过36% ，已经属于“印子钱”的范畴了，不仅不会受法律的保护，而且出借人还会受到法律的制裁。

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实在，跟着社会经济的发展，现在的金融市场越来越宽松活跃，所以近些年有关民间借贷的负面新闻也越来越多，好比“套路贷”、“印子钱”、“砍头息”等乱象层出不穷。为了改善这种情况，在今年我国的相关部分专门针对民间借贷发布了一条新的《意见》。其中提到，为了加大金融资本和民间资本对实体经济的促进作用，将进一步降低民间借贷的利率保护上限。从这句话上来看，现有的“两线三区”恐怕也要被更改了。

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根据划定， “天然债务区间”也就是年利率高于24%但低于36%的区间已经不再受保护了。同时，根据最新的划定，目前我国民间借贷的保护利率已经转变成了同一年期LPR利率的四倍。以今年为例，现在最新的LPR利率是3.85% ，四倍就是15.4% ，比原有的24%还低了8.6% 。也就说，假如按照最新的LPR利率计算，现如今民间借贷的红线就是15.4% 。但是我们大家都知道， LPR利率是不断浮动的，可能会上涨，也可能会下降。不外就目前的情况来看，采用这样的计算方式，对于借款人来说，无疑是非常有利的。分页标题

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专家表示，这一次降低借款利率保护上限，主要原因是为了匡助部门中小企业解决融资难题的题目。以前，中小企业想要融资不仅难题，而且利息往往很高。即便不是印子钱，一般也是擦着“红线”来设定。现如今，民间借贷利率逐渐降低，一些中小企业的融资本钱也会降低不少。中小企业发展良好，又将直接带动我国实体经济的发展。

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综上所述，跟着法律法规以及金融市场的不断完善，各类借贷也越来越规范，越来越有法可依。这既保护了正常借款人的利益，也打击了那些不怀好意的出借人。不外也有人担心，把利率设定的太低，不少人就不愿意往外借钱了，究竟借钱给别人也是有风险的。那么对于这件事情，大家怎么看呢？欢迎留言讨论。