金来财经|买房还贷时间越短越好，还是越长越好？银行经理：选错白花钱

_本文原题：买房还贷时间越短越好，还是越长越好？银行经理：选错白花钱
买房还贷时间越短越好，还是越长越好？银行经理：选错就是白花钱
推荐语：在国人的观念里，一直都是“有房才有家” 。所以，我国房子自有率相比其他发达国家都要高出不少，而另一方面，随着房价不断上涨，年轻人的购房压力也越来越大，不少家庭需要动用六个钱包才能凑足首付款，而剩下的款项，则通过向银行按揭贷款来慢慢还。

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根据央行调查报告显示，中国城镇居民家庭户均总资产317.9万元，家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9% 。
在购房贷款过程中，无论是自住贷款购房，还是投资贷款购房，都会考虑怎样做才会更划算。虽然说贷款购房已非常普遍，操作流程也非常娴熟，但很多人其实都是第一次买房，这其中很多的东西都是经历过才懂，那么我们如何确保第一次买房，就能选到对自己最有利的还款方式呢？

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对此，笔者特意找了一家银行经理进行询问，按照他的话说，选错还款方式，无疑就是白花钱！详细内容整理如下。
首先就是还贷选择等额本息和等额本金的问题。
一般来说，等额本息比等额本金给还款人带来的实际压力要小很多。
首先，现在人们付完首付和各种税，刚开始还贷款时是最穷的时候，而这个时候所谓的等额本金每个月要比等额本息多还50%左右，这个经济压力是很大的。
其次，说到两者的利息差，那是指老老实实还完20年或者30年的利息差，试问现在有几个是这么还贷款的？一般情况下贷款者都会提前很多年把贷款还完的，所谓的利息差几乎可以忽略不计。

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而那个最开始还款头一年的压力是真真实实在那里的。最后还不算通货膨胀，所以一般来讲还是选等额本息的好，也就是每个月还一样的钱。
其次还有一个大问题是：房贷还的时间越长越好，还是越短越好？
给大家简单的算一笔账：如果是贷款100万而且是首套房的话，等额本息5年需要还15万左右的利息， 10年则需要近33万，而30年则要还将近114万的利息。
而如果按照等额本金的话， 5年、10年、30年则大约需要14.6万、29.7万、88.7万的利息。这样来看，当然是选择贷款的时间越短越好。

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但是这其中还涉及到贷款人的资金问题，也就说如果你暂时没有那么多钱，那当然是要选择分期还款才能保障不发生其他的问题。
而且，还款的时间长短，还涉及到一个“通货膨胀”的问题。通货膨胀的意思很简单，比如说100块在10年前可以买很多东西，但现在基本上买个菜就得花一百块了。
以此来计算的话，还款时间拖到30年那么长，那么通货膨胀差距也是比较大的，极有可能现在的几千块在未来就变成几百块用了。
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