代理人|银保监会就发展独立个人保险代理人征求意见个人保险|个体户|

半岛全媒体采访人员　姚文嵩
千呼万唤始出来,独立个人保险代理人制度终于露出面纱。为引导保险公司规范有序发展独立个人保险代理人队伍,提高保险销售专业化职业化水平,服务保险业高质量转型,中国银保监会中介部起草了《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知(征求意见稿》(以下简称《征求意见稿》)并于近日向业内征求意见。
《征求意见稿》共有七部分26条,包含内容涉及独立个人保险代理人的定位、条件标准、甄选机制、支持举措、执业管理、行为规范、监督管理等方面。
由试点走向行业推广
关于独立个人保险代理人的话题并不是新鲜事,在行业内时有传闻。2020年4月16日,银保监会发布的《保险代理人监管规定(征求意见稿)》中,明确提出加快建立独立个人代理人制度。8月21日,有媒体报道称,银保监会起草《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》) 。近年来,华泰财险、阳光财险和人保财险先后开展独立个人保险代理人试点工作,取得了积极成效,积累了可复制的经验做法。在业内人士看来,随着《征求意见稿》的出炉,这一模式或将逐步在行业推广。
“随着市场多元化的发展,保险与一些金融产品之间的竞合关系增强,百姓对保险的需求越来越大。需要能提供综合化、定制化服务的专业保险代理人队伍。”金融作家、祥霞家族办公室创始人曾祥霞表示,独立个人保险代理人是保险业发展成熟到一定程度的产物,如果这一模式落地将会引导行业朝着越来越专业化、职业化的方向发展,也可能会催生一批小型保险代理工作室的产生。
破除层级结构　设准入门槛
《征求意见稿》指出,独立个人保险代理人,是指与保险公司签订委托代理合同,不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个人保险代理人。本质特征是破除层级结构、不隶属团队,更加专业化、职业化和稳定化,并对独立个人保险代理人提出了两方面要求。第一,保险公司要把握独立个人保险代理人定位,独立个人保险代理人不得隶属于任何保险营销团队,也不得发展保险营销团队。独立个人保险代理人应按照代理销售的保险费直接计算佣金,不得给予组织增员利益等间接佣金。
此外,《征求意见稿》规定了独立个人保险代理人应具备的基本条件标准:首先,诚实守信,具有良好品行和社会征信记录；其次,具备大专以上学历,通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试,从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历；再者,有创业意愿和事业心,具有承担经营风险的意识和业务拓展能力等。
《征求意见稿》还从产品设计、授权管理、便利举措等方面,支持保险公司对独立个人保险代理人提供多样的扶助支持。同时,鼓励独立个人保险代理人展业形式多样,“坐商”“行商”均可。支持保险公司帮助独立个人保险代理人办理个体工商户或个人独资企业工商登记,支持独立个人保险代理人在社区商圈等地开设门店(工作室),并帮助争取享受个体工商户或小微企业等方面的税优政策。
对于提高准入门槛曾祥霞认为是有必要的,“独立开展业务,没有团队的支持与帮助,这对独立代理人素质要求还是挺高的,如果把独立代理人的门槛设置过低,有可能导致很多独立代理人一开始就没有办法开展业务,这一条件标准也有利于保险业人才向更高层次发展。”
两种模式各有优势
“独立代理人制度在美国和中国香港发展都很成熟,这是保险行业的一个发展趋势,但是短期内独立代理人制度不会对内地的原有保险营销模式形成大的冲击。”曾祥霞告诉采访人员。
曾祥霞认为,团队模式和独立代理人两种模式各有利弊,独立代理人模式有着更好的激励机制,将更能鼓励优秀保险代理人的积极性,使其脱颖而出。而对于传统营销模式来讲,毕竟很多寿险营销团队已经建立了自己成熟的销售模式,这些都会继续存在并不断发展。很多新人直接进入市场独立开展业务还是有难度的,因此独立保险代理人并不适用所有保险从业者,而恰恰是只适合其中一小部分人。分页标题
【代理人|银保监会就发展独立个人保险代理人征求意见】“其实很多人入司后的职业定位就是走团队管理,主要精力也是在做团队,从他们目前的收入占比来看,团队管理收入远大于个人营销业绩。”青岛某保险公司营销主管朱莉对采访人员称,独立代理人模式并不是适合所有人,对个人销售能力较强又不希望受限于现有营销体制的保险代理人来说,这个政策能提供很好的创业机会。而对于普通保险代理人来说,团队模式也有其优势,比如底薪、培训,以及团队成员之间的相互激励等,都能较好地提升业绩。在她看来,两种模式各有优势,给了保险从业者更多选择的机会。还有业内人士认为,随着独立个人保险代理人制度的推广,对代理人的扁平化管理模式或将取代一部分金字塔式的团队组织架构,让保险代理进一步回归本源。