理财|银行理财收益继续跌跌跌！净值型产品越来越多，保本理财产品越来越少 |老年|中薪|

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近期，央行联合多部门决定延长资管新规过渡期至2021年底，尽管如此，仍“健在”的保本理财产品还是越来越少。导报采访人员调查发现，即便少数银行仍在发售保本型理财产品，但额度也不多。同时，符合监管导向的净值型银行理财产品越来越多。与此同时，总体来看银行理财产品的平均收益率仍呈下滑。（海峡导报采访人员钟榕华/文）
1 保本理财获准延长1年“退市”
2018年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台。新规明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付等。按照原先规定， 2020年底之前保本理财产品要全部退出，但是此次资管新规过渡期延长1年至2021年底。尽管新规将过渡期延长1年，但事实上保本理财产品已不多见了。
“保本理财产品几乎都不卖了，你还是看看结构性存款和大额存单吧。 ”近日，在厦门一家银行网点，工作人员给客户介绍说。融360大数据研究院监测数据显示， 2020年7月共有7019只人民币理财产品披露了收益类型，其中保证收益类产品139只，保本浮动收益类产品490只，非保本浮动收益类产品6390只。保本理财产品共629只，占比8.96% ，环比下降1.36个百分点，再创新低，近三个月保本理财发行量占比降幅都比较大。
另据统计， 2020年7月净值型理财产品发行量共1673只，环比下降11.01% ，同比增长51.13% 。今年净值型理财产品整体上仍然保持增长态势，不过增幅相较于去年有所放缓。
2 银行人士说即使有卖也额度少
资管新规过渡期延长后，市场人士猜测，可能会有部分银行保本理财延迟退出。
但是，目前保本型理财产品即使有卖，额度也很少，一上市就卖完。导报采访人员在厦门一家银行网点获悉，之前有一款3个月期的保本产品，预期收益率大概在2.6% ，但开卖后没多久就卖完了。什么时候会有其它保本产品上市，网点人员也没谱。
保本产品日益少见的同时，针对一些保守型投资者，银行理财经理会介绍大额存单或结构性存款。 “其实保本产品的收益优势并不明显，只是一些客户买习惯了，有思维定势。 ”一位理财经理告诉导报采访人员。
有数据显示， 7月份仅国有银行和城商行披露了保本理财产品的收益率，整体平均收益率为3.15% ，而非保本理财产品平均收益率为3.79% 。保本理财产品收益率甚至要低于结构性存款。 7月份结构性存款平均预期最高收益率为3.75% ，其中国有银行、股份制银行分别为3.46%、4.05% 。保本理财产品的优势在于本金和收益一般都是可以确保拿到的，但是结构性存款的预期收益率不代表实际收益率，到期收益率存在一定不确定性。
3 银行理财收益创新低
不过，从总体来看，银行理财产品的收益仍呈下滑。据融360大数据研究院数据监测显示， 2020年7月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.78% ，环比下降2BP ，同比下降35BP ，创近44个月新低。（1BP即1个基点，等于0．01%）
7月发行的净值型理财产品平均业绩比较基准为4.09% ，环比上涨3BP ，比全量理财产品平均收益率高31BP 。净值型理财产品相对于预期收益型理财产品来说，收益波动较大，投资者在承担一定风险的基础上可博取更高的收益率。
数据还显示， 7月份理财子公司发行的理财产品平均业绩比较基准为4.31%（如产品业绩比较基准为区间收益率，区间较小则取中间值，区间过大则剔除），环比下降3BP ，比传统银行理财产品平均收益率高53BP 。
融360理财分析师刘银平说，理财产品向净值化转型后，产品净值随市场波动，即使配置债券等固收类资产，理财产品收益率也有可能有较大波动，甚至可能产生本金损失，配置权益类资产的理财产品收益波动会更大。分页标题
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