星空财富BJ|诈骗2000万！银行贵宾室里竟能买到假理财？12

_本文原题：诈骗2000万！银行贵宾室里竟能买到假理财？

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【星空财富BJ|诈骗2000万！银行贵宾室里竟能买到假理财？12】

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文/忽拦格格
“要爬山吗？推你下山的那种。 ”
看懂这句话的，都是看过《隐秘的角落》的朋友。
《隐秘的角落》让演员秦昊顺利出圈。他饰演的上门女婿，有着高智商也有着暗黑的内心。人到中年，一事无成。亲戚看不起，老婆更是出轨闹离婚。终于有一天，他爆发了，爬山途中将岳父母推下山崖。
该片让很多人对爬山有了心理阴影，特别是女婿带着爬山的岳父母。谁知道隐秘的角落有没有暗藏杀机呢？

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这不，忽拦的邻居李阿姨就被做理财经理的“准女婿”骗着买了假理财，损失几十万不说，还把老伙伴们都带坑里了。女儿的婚房也被查封，李阿姨气到高血压病发，被紧急送医。
之前一直听说，李阿姨的准女婿是收入不菲的银行理财经理，怎么会卖假理财呢？这个故事说来话长。
1 李阿姨女儿准女婿叫张凯源，是某商业银行的理财经理。
张凯源和《隐秘的角落》里秦昊饰演的张东升有着类似的家庭背景，也同样喜欢了家境优越的大学同学。大学毕业后，张凯源毅然决然地追随女友丽丽，也就是李阿姨的女儿回到了H市，在某商业银行找了份工作。丽丽是李阿姨的独生女，高干家庭的李阿姨对于这样一个穷小子，自然是不满意的。但拗不过女儿的坚持，李阿姨也就默许了这段恋情。
李阿姨的心思，张凯源不是不知。但张凯源相信水滴石穿的道理，他认为只要自己对丽丽好，李阿姨终究会同意的。但事业没有起色，婚房没有着落，两人的婚事一拖再拖。

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没背景没人脉的张凯源从基层的柜员做起，一步步做到大堂经理、理财经理，着实不容易，各种心酸他都默默咽下。但仅靠他微薄的收入，没有家庭支持，在H市买房谈何容易。丽丽也曾提出要一起凑首付，可要强的张凯源拒绝了。婚房是张凯源最后的倔强，他要用自己的双手为丽丽搭建一个家。
张凯源想到了做“飞单” 。飞单是银行的禁区，指的是背着银行卖其他公司的理财产品。自从张凯源担任理财经理以来，经常有其他的理财公司、中介公司与他联系，希望他能代售理财。对方给予的产品提成远远高于本行的理财产品。私下代售其他公司的理财产品，收益固然诱人。可一旦被银行发现，必然会影响前途，张凯源最初是拒绝的。但好男儿也要为五斗米折腰，婚房首付迟迟没着落，张凯源产生了动摇。
他试着通过微信联系了两家北京的理财公司，了解完对方理财产品的详细信息及代售的提成，一通讨价还价后，便开始了尝试“飞单”业务。

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张凯源做飞单，不是谁都卖。他偏爱年龄较大的老客户，谎称该理财是银行与理财公司合作的产品，回报率高于银行自主发行的理财产品，风险较低。由于是老客户、张凯源又是银行的理财经理、合同也是在银行的贵宾室签订的，客户很少起疑。为了规避银行柜台的监管，张凯源会让客户通过自助机进行转账。张凯源小试牛刀，无一失手，很快就挣了70余万的提成。分页标题
有了这70万，加上张凯源省吃俭用的存款，他终于在市区3成首付购买了一套100平左右的婚房。
看着张凯源事业有起色，李阿姨也转变了态度，对张凯源有了笑脸。慢慢的，张凯源承包了李阿姨一家的理财规划，帮李阿姨挑选回报率稍高的理财产品，合理配置投资时间和风险类型。李阿姨对张凯源办事越来越放心，甚至介绍了京剧社的老伙伴给张凯源。
张凯源业务越做越好，收入越来越高。张凯源和丽丽的婚事更是被提上日程。他开始装修婚房，筹备婚礼。
从那以后，张凯源的事业更像是开了挂。不到一年，他甚至开始带着丽丽物色了市区大平层，准备重新置办婚房了。
求婚当天，张凯源给丽丽送上了奔驰的车钥匙更是让所有人意外。张凯源一甩之前的穷酸样，从穷小子变成了阔少爷，这种转变让李阿姨笑开了花，逢人便夸张凯源能干。酒店、婚庆、婚纱、伴手礼……婚礼的细节一项项在落实，张凯源和丽丽的婚礼进入倒计时。
然而，就在婚礼前三天，张凯源突然失踪了。手机关机，家人也不知道他去了哪里。新郎官的不辞而别，背后到底隐藏着什么秘密？
7月18日，中国基金报《惊天大案！国有大行一支行长借债2亿多炒股亏4000万诈骗获刑11年！还与这家上市公司前实控人有“密谋”》揭露了工行江阴支行行长违规操作和诈骗的故事。近年来，金融从业人员利用职务之便，违规集资、放贷，甚至诈骗的案例有所增长，金融从业人员隐秘的角落里有很多故事，投资者需谨慎选择。
2 张凯源的失踪早有预兆。丽丽称前阵子银行行长找张凯源谈话后，张凯源经常大半夜躲阳台抽烟。难道是业绩压力大，一时想不开？李阿姨怕出事，赶紧陪着女儿去银行了解情况。行长称张凯源已经有好几天没有上班了，而失踪前，银行正在对他进行调查。

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调查？什么调查？
行长称有客户反映张凯源私下销售其他公司的理财产品。初步调查显示，张凯源的确有代售其他理财产品的行为，其本人也已经承认。他自称涉及代售金额达1000万。
戴着眼镜斯斯文文的张凯源竟然背着银行干私活，还捅了这么大窟窿。李阿姨惊掉了下巴，丽丽则埋怨母亲给张凯源太大压力，不然张凯源也不会铤而走险。可指责已经于事无补，李阿姨和丽丽只得回家等消息。丽丽担心张凯源因为这次的事情工作不保，害怕张凯源因此想不开。
事实远比想象的可怕。
好几天过去了，还没等到张凯源的消息，李阿姨京剧社的同学刘明找来了。
刘明听闻李阿姨的女婿投资理财有一套，可以买到内部员工才能购买的高回报理财产品，便托李阿姨联系张凯源买理财。刘明在张凯源处买过几次理财，金额也越来越大。这次购买的是张凯源所在商业银行发行的《**银行阳光资产管理计划——颐享阳光A养老理财》，非保本理财产品，预计年化收益率7% ，到期日是2020年5月，刘明买了100万。可到期了，刘明并没有如期收到理财款。

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由于联系不到张凯源，刘明只得来找李阿姨问情况。李阿姨信誓旦旦的说这是银行发行的理财产品。即使张凯源离职，也不会影响兑付。但她抹不开面子还是答应陪刘明去银行了解情况。行长热情地将他们请到贵宾室，安排值班的理财经理负责接待。理财经理熟练的敲击着键盘，表情却越来越沉重。
为何系统内并没有刘明购买的这款理财产品？
可刘明肯定的告诉理财经理，自己就是在这个网点这个贵宾室签的合同。意识到问题有些复杂，理财经理连忙借口自己刚来，可能不太了解情况，需要跟行长核实。他请李阿姨和张伟稍等片刻，拿起合同转身去了行长办公室。分页标题
经行长确认后，刘明手里的这份合同确实是伪造的，银行的确没有发行过“颐享阳光A养老理财”的理财产品。可刘明怎么也不愿相信自己手里的合同是假的。他之前也在张凯源处买过理财，兑付都正常，怎么这次会是假的？会不会是银行趁张凯源不在想赖账？刘明跟银行工作人员争执起来，最终报警处理。
自己的准女婿可能是个骗子，李阿姨也傻了眼。除了无法跟老伙伴刘明交代，李阿姨自己也在张凯源处购买了60多万的理财，她有种不祥的预感。第二天，李阿姨拿着自己的那份理财合同来到了银行确认，不出所料，也是假的。张凯源真的是一视同仁，自己的老岳母都不放过，李阿姨当场高血压病发，被送往医院。
目前理财机构主要有银行、证券公司、投资公司、互联网金融理财平台（P2P)等。而银行理财可通过线下网点或网站、手机银行购买。在网点购买银行理财，一定要通过柜台或手机转账，发现钱款转入私人或陌生账户，需提高警惕。
3
李阿姨和刘明买到假理财的消息不胫而走，京剧社跟着李阿姨一起买理财的老伙伴们也都纷纷去银行确认，无一幸免。前后共有16人被骗，涉及金额达2000余万元，受害人陆续报案。而张凯源却像人间蒸发一样，销声匿迹。
此时的张凯源隐姓埋名，带着网购的假身份证，四处打零工。每晚，他都会被噩梦惊醒。当窗外的警笛响起，他总是不自觉的紧张起来。这种逃亡的生活让他近乎崩溃。天网恢恢疏而不漏，最终张凯源在贵州被捕。被捕后，张凯源对自己伪造理财合同的事情供认不讳。可此时2000万元已被他挥霍一空，他的卡里只有1000元。
从做飞单到做假单，张凯源怎么想的？
其实挣了70万提成凑齐了首付后，张凯源就准备收手不做飞单了。可由于张凯源并没有仔细核实理财公司的资质等，那些飞单的理财产品到期后大面积违约。
客户拿不到钱，都来找到张凯源。为了帮客户追回理财款，张凯源甚至亲自去北京找理财公司沟通。理财公司的答复称非保本的理财产品，损失皆在合理范围内。张凯源不知该如何交代。受害客户并不知道自己买的不是银行代售的产品，嚷着要去银行讨说法。害怕东窗事发的张凯源为了安抚客户真是一夜愁白了头。

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理财公司建议张凯源可以继续代售飞单，用新的理财款偿付前期理财款。 “继续帮这些理财公司坑人？”张凯源退缩了，他对理财公司已经失去了信任。他现在只相信自己，为了这份工作也为了守护得来不易的爱情，张凯源决定孤注一掷。
张凯源想到伪造理财产品销售给客户，用募集的资金先把前期客户的理财款还了。为了能做的逼真，张凯源伪造了十几枚公章。他按照银行理财说明书的格式，伪造了《**银行阳光资产管理计划——颐享阳光A养老理财说明书》等理财产品，为了让理财产品更有竞争力，他将投资收益设置的高于银行同期发行的理财产品2到3个百分点。

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万事俱备只差客户，张凯源知道这种假理财必须卖给信任自己的老客户。而李阿姨和她的老伙伴们就是合适的销售对象。为了逃避银行的监管，转账都是张凯源帮助客户通过自助机操作。有些客户发现收款人为个人账户时，也有过疑惑。可张凯源解释称是理财公司的财务人员账户，出于对李阿姨和张凯源的信任，受骗客户也都没有进一步追究。
钱去哪了？
张凯源兜售假理财骗到的钱，都转入了他自己控制的私人账户。钱一到账，他就会转走。起初，这些钱被张凯源偿还前期飞单违约的客户资金。后期为了弥补亏空，张凯源开始动用资金炒股炒期货。可对股票期货一知半解的张凯源，屡战屡败，亏了1000多万元。分页标题
为了将这个骗局继续下去，张凯源甚至开始用新的客户的理财款给老客户发放理财收益。这也是之前李阿姨和刘明在张凯源处购买理财，能顺利兑付的原因。蒙在鼓里的客户们，兑付后又再次追加资金投入到张凯源虚构的理财产品中去。

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就这样拆东墙补西墙地过了快一年，张凯源却始终没能找到让资产大幅增值的方式，而窟窿却越来越大。他无数次问自己还有机会吗？局面加速失控，他没有机会了。他开始大肆挥霍，给丽丽买车，给自己换婚房，希望在噩梦到来之前，能和丽丽享受一段快乐的时光。
但美好的时光总是短暂，银行很快察觉到张凯源的飞单行为，开始介入调查。思考再三，张凯源选择卷款潜逃，没有给丽丽留下一句话。那个曾经孤注一掷勇敢追爱的男人，最后还是成了逃兵。

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庭审时，丽丽看着被告席上的张凯源，泪如雨下。而张凯源始终低着头，一言不发……这件事后，李阿姨身体大不如前，她和丽丽也因为张凯源互相埋怨。张凯源最终因诈骗罪被判15年有期徒刑，他和丽丽的爱情故事也就此结束。但隐秘的角落里，还有更多的故事仍在继续……
近年来，银行理财暴雷的案件增多。除了本案的“飞单”、假理财，还有名为理财实为保险、承诺保本实则高风险等情况，银行大堂人员混杂，热情招呼的职员，并不一定都是银行员工，客户还需多留心。相关链接：万万没想到，买的保险不保险？
忽拦格格大揭密
1、银行销售的理财产品分类：
债权类产品：风险低、收益稳定。
结构类产品：风险中等偏高，因为内嵌金融衍生工具，产品结构复杂，不易理解，本金和收益结果很难控制。
信托类产品：风险中等，收益稳定，但门槛较高（100万起）。
QDII产品:投资海外市场，因此面临额外的风险，整体风险较高，可做海外资产配置用。
基金类产品：投资国内市场，以股权投资为主，风险中等偏高。
保险类产品：风险低，期限很长，中途退出会有风险。
2、银行购买理财容易入坑的主要是保险类和结构类产品。
保险类产品：佣金高，风险低，因此银行员工乐于推销。但保险类产品牌需长期持有，流动性差，收益率低，一旦退保损失巨大。购买时关注：投资期限，保险一般为长期，理财一般为短期。
结构类产品：由于挂钩资产的不确定性，非保本浮动收益，经常会有收益低于预期收益，甚至亏损本金的情况。购买时关注：理财的保本比例、挂钩对象以及风险评级。
3、购买任何理财产品前，需注意看理财产品说明书和合同里的“产品风险评级” 。根据产品的投资范围、风险与收益、流动性等因素，银行将理财产品分为5个风险等级，即R1到R5 。其中R1、R2风险最低，适合低风险者购买。
4、忽拦格格提醒您：购买任何理财产品，购买前一定要详细了解产品的发行方与资质、风险与收益、投资期限及退出条款、产品费率等内容，审慎查看合同后再签字。
【诈骗罪】
诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。分页标题
注：本文以真实案例改编，如有雷同纯属巧合。