陈先生|网上贷款陷入变相“套路贷”,全国5万余人被骗涉案上亿
现代快报讯(通讯员 陈波 采访人员 葛小林)常州的陈先生下载了一借款的APP,莫名其妙得到了1456元借款。让他没想到的是,5天后,他和他的亲朋好友都遭遇了催债人员的短信、电话“轰炸式”催债。无奈之下他报警求助。在“净网2020”专项行动中,常州市公安局钟楼分局揭开了这起案件的背后潜藏的一个网贷APP非法放贷的黑灰产业链,共抓获犯罪嫌疑人50余人,涉案金额高达1亿余元。
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△嫌疑人被抓
网贷千元后遭遇短信、电话轰炸催债
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△陈先生下载了非法网贷APP,遭遇催债噩梦
现代快报采访人员从常州钟楼警方了解到,今年3月3日,常州市民陈先生报警称,2月28日,他通过手机下载“鑫米庄”借款软件,点击马上申请按钮后,软件在未经过他同意的情况下,就将1456元打到了他填写的银行卡上。而且,软件上显示他需还款金额为2600元,借款期限仅为5天。
更让陈先生吃惊的是,5天期限一到,他就接到了催款人员的电话,对方使用的是一个境外的号码,又是威胁又是辱骂,催要陈先生还钱。随后,陈先生的手机就收到数千条垃圾短信的轰炸。
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△催债团伙发送大量打击短信
与此同时,陈先生的妻子、岳母、姑父等亲戚、朋友、同事也陆续接到“鑫米庄”软件催收人员打来的催款电话。陈先生及其家人频被骚扰无法正常生活工作,无奈之下,陈先生这才报警求助。
在常州市公安局合成侦查中心指导支撑下,常州市公安局相关警种部门会同钟楼公安分局迅速成立专案组,展开研判侦查。警方调查发现,这个看似简单的网络借贷软件,其实包含了数个分工明确的工作团队,包括软件开发团队、资金支付团队、软件运营团队、暴力催收团队。
4月26日,钟楼公安分局组织200余名警力,分别赶赴上海、安徽合肥、福建泉州、江苏南京、宁夏石嘴山等地同时开展抓捕,经过连续奋战、缜密侦查,各抓捕组成功将四个团队全部嫌疑人抓捕到案,现场查获作案工具及重要证据。
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△嫌疑人被抓
变相“套路贷”,涉案金额高达上亿元
据邹区派出所民警殷波介绍,专案组发现该团伙从2019年开始经营网贷APP,“亿贷宝”、“鑫满多”等十余款借款软件都是其运营的。这些网贷APP都是没有金融资质的,属于非法网贷APP。明面上,他们的产品和正规产品没有什么区别,利率等都在正常的范围内,但一旦下款,下款的金额和明面上标明的金额有天壤之别。
为了逃避打击,软件开发团队不停地更改APP名称及功能,还可以自动“窃取”通讯录、通话记录等“隐藏能力”,当用户下载了他们开发的网贷APP后,通讯录联系人的名称及号码就自动被窃取了,为他们后期的催收做准备。在贷款到期后,该团伙为了最大程度获得不法收益,由催收团队进行暴力催款,利用专门软件不断拨打受害人通讯录电话,对受害人手机进行短信轰炸,从催收回来的资金中收取相应的提成。
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△非法贷款APP会“窃取”贷款人的通讯录信息
而且,最初贷款人还能通过平台看到还能看看自己能贷多少钱,还需要进行确认贷款,后来网贷APP就直接变成强制放款。只要贷款人信息一通过“风控”,软件就会自动打款,而这些资金又是资金团队通过境外DB平台(一种第三方支付平台),利用多个虚假的商户和个人账号给受害人“境外打款”。这样就避免嫌疑人与受害人之间的直接资金联系,给资金监管和案件突破带来极大的难度。
2019年10月,《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》实施后,为逃避打击,该团伙于去年12月份前往菲律宾继续从事APP放贷及催收的犯罪活动。但因为境外信号不好,催债变得十分不便,今年1月,该团伙又折返回国继续从事犯罪活动。
据钟楼分局刑警大队副大队长王培介绍,专案组通过进一步侦查发现,全国各地的受害人高达5万余人,涉案金额高达1亿元。而且该团伙违反国家规定,涉嫌非法经营、寻衅滋事等多项犯罪,为进一步扩大战果,钟楼分局又分成10个工作小组,前往全国28个省106个市收集被害人及家属的相关证据材料,目前,案件正在进一步加紧办理中。
警方提醒:借款人应正确评估自身还款能力,选择合法平台贷款,让犯罪分子无机可乘。如果在借款过程中,放贷人提出要收取“保证金”、签订虚高借贷合同,借款人应当予以拒绝,一旦发现自己不慎陷入“套路贷”,应及时向警方报案。
【 陈先生|网上贷款陷入变相“套路贷”,全国5万余人被骗涉案上亿】(警方供图 编辑 邵倩倩 )
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