“负债累累”的中国人,到底有多少人还在负债?
我国一直都是世界公认的储蓄大国 , 世界银行每年的数据也证实了这一点 。 2008年全球的平均储蓄率为20%左右 , 而2000年的时候 , 我国的国民储蓄率就已经处在35%左右的高位 。 也有业内人士表示 , 我国的国民储蓄率最近这些年 , 一直都保持在45%以上的高位 。 例如2008年的时候 , 就高出世界平均值的一倍多 , 达到了51.8% 。
按理说 , 国民储蓄率如此高 , 我们国人应该很有钱才对 。 但是实际情况却不尽人意 , 除了部分富人以外 , 我们大部分的家庭身上都背着沉甸甸的债务 。 一边是高储蓄 , 一边是高负债率 。 虽然我们没有专门的部门统计国民负债情况 , 但是我们还是可以从一些小细节中 , 找寻到蛛丝马迹 。就现在14亿中国人而言 , 我们大概有几成人是负债的呢?首先我们要定义 , 我们的负债界限 。 如果只是计算银行贷款 , 占比自然不会多么的吓人 。 我们今天讨论的负债占比 , 不只是考察银行贷款的情况 , 还有一些信用卡透支、花呗借贷等情况 。 这样的划分界限 , 我们的负债占比可能会高达五成左右 。 这么高的占比从何而来?
根据央行的数据显示 , 截至2018年年末我国居民贷款规模就已经接近50万亿 。 而且大部分的贷款 , 都是住房贷款 。 数据显示 , 在银行贷款中 , 超过六成的贷款都是中长期贷款 。 而对于大部分人而言 , 中长期贷款基本上都是房贷 。 所以接近六成的人 , 向银行申请贷款都是为了满足自己购房的需求 。
我们假设平均一人向银行贷款20万元 , 2018年年末的50万亿贷款 , 也至少有2.5亿人是负债的情况 。 从2018年再到2020年 , 负债的人数还要再增加 。 而这还只是银行贷款的部分 , 我们还有很多其他途径的负债情况 。 其中就银行而言 , 信用卡负债也是一个不可忽视的存在 。2019年上半年 , 我国信用卡逾期金额接近800亿元 。 而大部分的信用卡持卡人 , 基本上都有负债的情况 。 所以我们可以从信用卡发卡量上 , 进行负债人数的估计 。 同样是截至2018年年末 , 我国信用卡发卡量在7亿张左右 , 即便是一人2张信用卡 , 也有接近3.5亿人在信用卡领域负债 。
而除了银行的负债情况以外 , 越来越多的平台提供超前消费的服务 , 也让我国的负债人口大幅度增长 。 而且相对而言 , 这些平台的申请门槛也比较低 。 即便是没有工作的大学生 , 都能够申请开通 , 只是额度高低的问题 。以花呗为例 , 截至2019年9月,拥有9亿消费者的支付宝用户中,光是开通花呗的人数就达到了3亿 。 不少使用花呗的用户 , 甚至还使用了其他平台的借贷产品 。 根据数据显示 , 花呗已经借出去3000亿 。 所以这3亿的花呗使用者中 , 也有差不多一半的人(1.5亿) , 呈现负债的情况 。 不过以上的猜测我们要明白的一点 , 即便是负债1000元 , 也算是负债一族 。除了银行贷款、信用卡、花呗以外 , 还有很多可以借贷 。 而光是这三者的负债人数就差不多有7.5亿人 。 14亿中国人中 , 五成人都在负债也不是危言耸听了 。 你是不是也是负债的状态呢?
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