『信用卡』净亏8个亿后，51信用卡清退P2P，发力商业搜索工具“小蓝本” 文|||晨曦51信用

文 | 晨曦
51信用卡拟以首次及二次投资的方式为“小蓝本”引入战略投资4000万元人民币，这是51信用卡在公布2019年惨淡业绩之后，近期的又一新动作。
“小蓝本”什么来历？为何能得到上市公司51信用卡的垂青。
公开资料显示， “小蓝本”的运营主体为51信用卡旗下的“杭州蓝页网络技术有限公司” 。
知情人士告诉投中网， “小蓝本”是51信用卡去年9月推出的内部项目，其定位为商业资讯搜索工具，功能与天眼查、企查查大同小异。

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企查查显示，杭州蓝页网络技术有限公司成立于2019年5月21日。不到一年时间，其工商信息已被多次变更，除早期最终受益人为51信用卡CEO孙海涛，在2019年11月30日变更为朱剑飞外，公司的主要人员，法定代表人也已相继发生变更。
此外，杭州蓝页网络技术有限公司原始股东之一—杭州独角兽科技有限公司，早期持有该公司5%的股权，今年四月，也已全部退出。
公开信息并不好看，那“小蓝本”的用户体验如何，一向以信用卡与P2P业务为主营业务的港股上市公司—51信用卡又为何变更赛道，入局企业信息查询平台？51信用卡能借此挣脱泥潭，缓解自身危机吗？
杀入新赛道
4月14日晚间， 51信用卡发布公告称，拟以首次及二次投资的方式，为旗下杭州蓝页网络技术有限公司引入战略投资4000万元。
引入此次投资后， 51信用卡对杭州蓝页的股权占比在首次投资完成后将从约94.3%降至约85.7% ，并于第二次投资完成后进一步降至约78.6% 。
本轮融资的认购股东包括天图投资、盈动资本、来电资本以及个人投资者郭如意、胡文钦。其中，天图投资为51信用卡的早期投资者。
据自媒体“FinX科技”报道，目前小蓝本仍在前期投入期，处于亏损状态，但根据投资协议，小蓝本若不能在2025年底之前以不低于50亿人民币的市值实现IPO ，则投资方有权要求51信用卡回购上述投资，并按年化10%计算利息。
如此来看， 51信用卡运营“小蓝本”的压力并不小。
据51信用卡此次发布的公告显示，据其内部统计，自2019年上线以来， “小蓝本”的用户数已超过560万，但与行业头部平台过亿的用户总量相比，差距较大。
就月活用户而言， 51信用卡称去年12月， “小蓝本”的月活人数已达260万。
月活数据不差，从目前来看，用户对于小红书的评价褒贬不一。
有用户称“小蓝本”内容丰富，但也有用户称“小蓝本”提供的信息不全且漏洞百出。
对于初次使用“小蓝本”的用户而言，体验不会太好。就电脑端而言，用户找到“小蓝本”官网后，并不能直接查询企业的工商信息，而是需要先下载“小蓝本APP” ，并完成手机注册并绑定微信后才能使用。
但就同类工具企查查，天眼查来看，用户打开网站便可查询企业的基本工商信息，只有查询股东及工商信息变动，以及相相关企业风险时，才需注册查询，但也并未强制用户一定要下载APP ，才能进行注册使用。
相比之下，用户要使用“小蓝本” ，就必须先下载APP ，再注册，最后才能使用，如此规则，强制用户下载其APP的意图明显。
在企业信息查询方面，小蓝本提供的企业信息与企查查，天眼查等查询工具提供的信息别无二致，主要包含，企业成立时间、法定代表人、融资信息等。

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不同点在于“小蓝本”会根据用户关注的行业推荐相关的重要人员，并为用户展示人物的个人信息，及关联公司。此外， “小蓝本”也提供搜人、搜APP、搜图标、搜商标等相关功能。分页标题
既不是熟悉的赛道，其他玩家相比，又无绝对优势， 51信用卡为何还要硬挤入局？
高楼坍塌
早期的51信用卡，主要为信用卡持有者提供各家银行的优惠活动，但后来，随着银行服务功能的不断完善，以及同行业竞争平台的突起， 51信用卡的优势不再。
据南方周末报道， 2014年开始， 51信用卡开始帮助广发银行在线上推荐信用卡赚取佣金，其业务不断扩大。 2015年， 51信用卡用推荐信用卡的业务，赚了4500元。
但随着随着移动互联网市场红利消退，获取流量的成本越来越高， 51信用卡为银行推荐信用卡赚钱的收入难以覆盖成本，新的盈利模式成为51信用卡亟需解决的问题。
而彼时，正值P2P风靡国内之时。 P2P的模式引起了51信用卡孙海涛的注意力。
2014年， 51信用卡推出网络借贷App——“瞬时贷”；2015年51信用卡推出“51人品”与“51人品贷” ，前者为信用卡持有者提供投资渠道，后者为借款人发放现金贷。
此外， 51信用卡还战略并购校园贷产品“99分期” ，并将其升级为主要针对年轻人的现金贷产品“给你花” 。
51信用卡有三大主营业务，分别为个人信用卡管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。
背靠上述三大业务， 2018年7月， 51信用卡登陆纽交所，迎来平台发展过程中的高光时刻。
但其实，据招股书显示，早在2015年—2017年， 51信用卡的信贷撮合业务就已经开始占主导地位，而信用卡科技服务费及信贷介绍服务费的收益比例则逐步降低。
主营业务比例的变化，是导致51信用卡陷入窘境的原因之一，从时间来看， 51信用卡信贷业务的上升无疑是赶上了P2P发展的红利期。
但从2016年开始，监管部门开始对P2P整顿， “三降”政策更是压死P2P平台们的最后一根稻草，据银保监会公布的数据显示，截至2019年10月末，全国P2P平台已从开始整顿时的3000家，下降至427家。
另据互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开会议，截至今年3月31日，全国实际在运营网络借贷机构139家。
如今，被迫清退已成为大多数P2P不得不选择的路，毕竟能够格申请到小贷牌照的机构并不多。
信用卡业务早已被丢弃，网贷业务又被不断缩窄， 51信用卡陷入前所未有的窘境。
在2019年全年财报中， 51信用卡宣布2019年亏损8.47亿元，同时宣布将全面清退P2P业务，申请互联网小贷牌照。
发布清退公告后， 51信用卡杀伐果断，火速清退P2P业务。
据深蓝财经报道， 4月15日， 51人品“省心投”下架；4月22日， 51人品在其APP上发布了一则通知，称受到疫情影响，网贷平台逾期上升，大量出借资金逾期无法回收，根据平台的测算，出借人的实际收益将远低于协议约定收益，甚至影响收回本金。
据公开数据显示，截止3月31日， 51信用卡累计借款余额27.7亿元；M3+逾期率为7.35% 。

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网贷业务被迫下线；网络小贷牌照能否申请成功，尚不清晰；如何继续生存，无疑成为51信用卡眼下最棘手的问题。
那么， “小蓝本”会是51信用卡为拯救自己挣脱泥潭的一盘棋吗？
救命稻草
51信用卡选择的企业信息查询赛道显然不是一个新的赛道，虽其玩家也并不多，但格局分化明显。
据统计，在2016年初，国内企业信用信息查询平台曾多达四十多家，但随着行业的分化，如今，国内信息查询平台已逐渐发展成天眼查、企查查、启信宝“三足鼎立”的局面。
行业格局初定，但为争夺市场，三大信息查询平台的竞争仍旧激烈，在营销手段上更是互不相让， 2018年三者之间争夺战更是明显，在各大城市的地铁上，电梯里，天眼查、企查查、启信宝的广告随处可见。分页标题
据燃财经报道，天眼查曾为营销，在北京、上海、广州等全国各地城市，投入了近2亿的资金，进行大范围宣传和推广。
企查查不但在全国28座城市投放了楼宇广告、地铁广告，整合多媒体资源头条、抖音、网红等投放。 2019年，企查查还与新潮传媒合作，在全国100座城市的新潮电梯电视上上演了霸屏广告。
相比之下，启信宝虽未公布过宣传投入，但在地铁，楼宇等也时常能看到与之相关的广告。
巨额的资金投入，挖空心思的营销，平台数据表现如何？
以2020年3月数据例，据易观千帆显示，企查查月活用户为283.4万，环比增长11.2%；天眼查月活用户为269.1万，环比增长0.7%；启信宝则为196万，环比增长5.8% 。
另就盈利而言，信息查询类平台的营业收入主要分为两大板块，一是C端用户注册会员产生的会员费，二是B端大客户产生的定制或接口调用费。企查查2014年成立， 2015年宣布盈利；天眼查与启信宝截至目前则尚未公布盈利信息。
目前，就信息查询业务而言，各家平台能为用户提供的功能大同小异，并无太多新意，因此，如何才能在激烈的竞争中，差异化发展，成为平台们取胜的关键。
此外，虽然信息查询平台的核心原理大多都是通过爬虫技术从国家工商信息网站等政府机构官方网站，以及互联网公开数据中爬取企业信息，进而形成商业信息报告，提供给B端企业和C端用户使用，逻辑简单，但随着近年来，监管部门对个人及企业数据的重视，爬虫业务已然面临监管风险。
51信用卡在放贷过程中，虽积攒了一定的爬虫技术，也势必掌握了大量的数据，但若想凭借这些技能在信息查询赛道中站稳脚跟，脱颖而出，恐还欠些火候。
在引入战略投资的公告中， 51信用卡称，根据投资协议，小蓝本若不能在2025年底之前以不低于50亿人民币的市值实现IPO ，则投资方有权要求51信用卡回购上述投资，并按年化10%计算利息。
由此可见， “小蓝本”在51信用卡体系中并不是一个可有可无的项目，而是占据着重要的位置，并背负着一定的使命，一但“小蓝本”突击成功，作为母体的51信用卡所能得到的好处不言而喻，只是，在市场格局已定的信息查询赛道中， “小蓝本”真的能杀出一条血路吗%3F
（责任编辑：王荣智）